定期寿险和终身寿险的区别
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定期寿险仅仅是一份保险单,终身寿险一般具备保险和储蓄、投资功能
一、定期寿险
定期寿险是一种指定保障期间的寿险,通常为保障期间内发生的人身意外或疾病造成的死亡赔偿。如果在保险期间结束之前发生意外身故或生命终止的保户,保险公司将支付一定的保险金给受益人或指定的受益人。定期寿险通常有“10年”,“20年”或“30年”的保险期限。
1、优点
定期寿险的首要优点是保费低廉。由于保险公司的精算方法,定期寿险的保费相对来说比较便宜。这对那些希望购买寿险,但预算比较紧的消费者非常有吸引力。 定期寿险的另一个优点是保障如期到期后,投保人可自行决定是否续保。
2、缺点
定期寿险的.缺点是保障期限有限。如何选择较长或较短的保障期,很多时候是非常的难以抉择。如果定期寿险的保障期结束即被取消,而此时再购买新的寿险时月保费有可能较高。在保障期间内,如果投保人的健康状况发生变化,保险公司也可能通过体检的方式提高保费,甚至拒绝续保。
二、终身寿险
终身寿险是一种一生都可以享受保障的寿险。保险公司承诺在被保险人去世时提供死亡保险赔偿。由于无期限的保障期限,终身寿险通常被视为保护家庭遗产和业务利益的最佳方案之一。
1、优点
终身寿险的优点包括保障期限无限制,而且保障水平可根据投保人的需要而逐年上升。一些终身寿险产品可根据投保人的保单价值发放现金红利。此外,终身寿险计划还可以承担投机性投资和退休计划等多种功能。还可以将其作为财产的一部分,将其转移到下一代。
2、缺点
终身寿险的主要缺点是保费较高。由于终身寿险将被保险人的寿命作为风险定价,月保费通常比定期寿险要高。此外,如果变更受益人或从寿险合同中提取现金价值,可能会有相关的费用和程序。
三、定期寿险或终身寿险?
在选择定期寿险或终身寿险之前,需要考虑许多因素。对于大多数需要财务保障的人来说,最终的选择应该根据预算,保障期限,投保人的年龄和家庭面临的金融风险来进行抉择。
对于那些想要更高水平保障并可以承受较高保费的人来说,终身寿险可能是更好的选择。对于那些预算非常有限的人而言,定期寿险是一种低廉而有用的选择。
而且,定期寿险经常被许多年轻人选择,因为他们通常没有家庭财务上的重大承担。此外,对于那些年龄较大,但保险需求仍然存留的人来说,选择定期寿险已经不再适用,选择终身寿险比较合适。
总之,定期寿险和终身寿险各有优劣之处,在选择时需要从多个因素综合考虑。如何平衡收入和支出的预算、需要的保险保障和终身寿险带给家庭的未来收益等方面的考量,都是需要投保人或保险购买者慎重考虑的因素。
一、定期寿险和终身寿险有什么不一样?
定期寿险和终身寿险最明显的区别就是保障的期限不一样。并且,定期寿险是消费型保险,而终身寿险是储蓄型保险。
定期寿险,是对身故或全残风险进行定期保障的保险。它的保障期限一般可以选择保多少年或保障至指定年龄,常见的有保20年或30年,以及保至60岁或70岁等等。
因为定期寿险只有在约定时间内发生事故才可以获赔,过期不候。因此,定期寿险属于消费型保险。
终身寿险是只要保单生效了,不管被保人什么时候出险,都能获得保险金。正因如此,终身寿险带有强制储蓄的属性,属于储蓄型保险的一种。
终身寿险分为定额终身寿险和增额终身寿险。前者的保额是由始至终固定不变,后者的保额会按照一定的比例逐年递增。
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二、定期寿险和终身寿险该怎样选择?
如果是收入一般的群体,学姐建议投保定期寿险。因为在保障相近的情况下,定期寿险的投保成本要比终身寿险低。通过分期的'杠杆效应,一般普通工薪阶层也能通过它获得身价保障。
另外,保障期限应该至少选择可以保到退休年龄。这样可以把家庭责任最重的那段时间覆盖进去,能够防止家庭支柱的不幸离世导致家人生活陷入经济危机。
反观,收入比较高且拥有一定资产积累的人,就可以选择终身寿险。它除了具备基本的身故全残保障之外,还具备财富传承、稳定理财增值的作用,十分符合这类群体的需要。
定期寿险和终身寿险买哪个好
首先,从保障范围来看,两种产品的侧重点是不同的,所以好与不好还得看投保的需求。
定期寿险的保障范围主要是身故/全残保障,即被保人在出现意外或疾病身故/全残时,可获得一定的赔偿,侧重的是保障功能。
而终身寿险的主要保障是让已交的保费实现长期稳定的增值,侧重的理财功能。虽然终身寿险的被保人在保障期内身故也能获得一定赔偿,但这里的赔偿跟定期寿险的赔偿有些不同。
定期寿险的身故赔偿是相对固定的,而终身寿险的赔偿则是浮动的,时间越久赔偿越多。另外,定期寿险的赔偿杠杆比例较高,也就是能以较少的保费获得较高的赔偿。而终身寿险的赔偿杠杆就比较少甚至没有杠杆。
所以如果是比较注重身故赔偿金的,就是选定期寿险比较好,而如果是注重财富增值的,就是选终身寿险好。
其次,从保费上看,定期寿险的保费要比终身寿险低不少。定期寿险是一种杠杆比例较大的保险产品,每年只需交少量的保费,就能获得较大的保额。比如有些定期寿险产品,每年只需交几百块,就能有上百万的身故保额。
而终身寿险的保费通常就比较高,虽说最低保费也有一两千元的,但想要取得百万以上的`保额,每年的保费就要多很多了。
不过,定期寿险交的保费,如果没有触发保障条款,就没有机会取出来了。而终身寿险交的保费,不管有没有触发保障条款都可以取出,因为终身寿险基本都是可以减保的。
所以,如果希望四两拨千斤,用较少的钱获得较大的保障,那就是买定期寿险好。而如果是想要稳扎稳打,既不想要一夜暴富又不想买保险的钱打水漂的,就是买终身寿险好。
再次,从受益人上看,二者的侧重点也有不同。定期寿险因为主要保障的是被保人的身故/全残保障,所以受益人主要是被保人以外的其他人,比如被保人的子女、配偶、父母等。
而终身寿险的受益人,既可以是被保人之外的其他人,也可以是被保人自己。如果被保人身故,受益人就是其他人。而被保人如果没有身故,就可以通过减保的方式把钱取出来自己用,受益人也就是自己了。
所以,如果买保险主要是为家人着想的,就是买定期寿险好,而如果既要考虑家人又要为自己着想,就是终身寿险好。
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