车险买这4种就够了
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车险买这4种就够了,我国是一个人口多的国家,所以交通工具在我们的生活中非常重要,交通工具的种类多种多样,汽车就是其中之一,汽车最重要的就是要买车险,那么车险买这4种就够了是哪四种?
第一种:交强险,因为交强险全称是机动车交通事故责任强制保险,是我国的强制保险,是所有车辆都必须上的一个车险,不买的话被交警叔叔发现会被罚款和扣分的,但是交强险应付一般小事故足够,但如果出现重大伤亡远远不够。
第二种:第三者商业责任险,这就是我们俗称的三者险,针对车主和保险公司外的第三方赔偿保障的险种。当车主出现了事故需要赔偿,那么这个赔偿就可以让保险公司出险赔偿。这个保险真的特别实用,因为真的出了事情要赔偿的金额一般都比较大,并且这个保险可以赔偿的金额很大,有30万、50万和100万等。
第三种:车损险,要购买这个保险的是新人新车,对于老车和老司机来说,这个保险就别买了,买了也不划算,出了事故车辆肯定会有一定程度的损伤,对于那些价值比较高的新车来说,购买车损险就非常必要,保险公司会根据你的车辆价值来进行一定的赔偿,但是老车就没必要买了,因为不值多少钱了,要赔也赔不了多少。
第四种:不计免赔特约险,不计免赔。率特约条款属于附加险的一种,该险种通常是指经特别约定,保险事故发生后,按照对应投保的主险条款规定的免赔。率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。投保后,车主不仅可以享受到按保险条款,应由保险公司承担的那一部分赔偿;
还可享受到由于车主在事故中负有责任,而应自行承担的那部分金额赔偿,并且经常用车,谁也不能保证自己的车就不会坏,这个保险还是很不错的。
最后其他险种务需要针对自己的情况选择是否购买,对于大部分车主来说,这4个险种确实够用了,不必再多花钱购买,但是一些其他险种,在必要的情况下还是要购买的,比方说:自燃险:新车不用买自燃险。涉水险:降水少的地区不用买。划痕险:需要考虑出险次数。盗抢险:停车环境安全可以不用买。车上人员责任险:车子只是自家用,可用人身意外险代替。
第一、交强险。这是国家强制要求必须买的保险。汽车只要在路上开就必须要有交强险,这是汽车上路最基础的保险。没有交强险的话,车子是无法上路的,保险费用一般,但保额相对比较低。一旦出了交通事故,赔偿金也是比较低,所以我们还需要购买以下三种保险来加强我们的保障。
第二、车损险。车损险赔付的范围比较广。一般出了交通事故,第一要保障的就是人,第二要保障的就是车子了。出现交通事故,车子受损的情况也比较多,如果全部由自己来承担维修费用的话会很贵。这时车损险就会派上用场。不过,赔付的金额还是要看交通事故的程度来决定。
第三、商业第三责任险。这是很多新手司机都会选择的一种商业保险。交强险不能赔付的,都可以进行理赔。赔付的金额也很合理。主要是针对发生交通事故时,造成伤亡,这时会产生巨额的医药费用和死亡赔偿,普通家庭遇到这种情况很难支撑,这时候就需要第三责任险来进行赔付,具体的保额也会比较高。相对保险费用也会比较高。
第四、不计免赔险。发生交通事故时,有很多保险都有一定的理赔比例,虽然可以获得一定的保额。但是剩余的部分要你自己掏腰包,七七八八累积起来也不少,此时,不计免赔险就可以帮你承担剩余要负担的费用。
1、交强险:必买
交强险有三个特点:一是强制购买,不买就不能上路;二是全国统一收费;三是对第三方最高赔付限额为20万元。
交强险是用来赔付他人损失的,保障因事故造成对方死伤、医疗费用以及财产损失。
像是己方车辆的维修费、车上人员受伤等,都是无法赔付的。当然你的损失也是由造成你受伤的.人的交强险去赔付的。
简单来说就是,当你和别人撞车了,你的交强险会赔别人,别人的交强险来赔你。
需要注意的是,不是哪一项出险,都可以赔到交强险最高限额的。
交强险赔偿限额按照相应的项目进行计算,每一项都有固定的赔付额度,超出额度的部分就需要自己承担。
大家一定要注意,并不是说在交通事故中你没有责任就不用赔偿
比如说老李把你车撞了,他也受伤了,虽然是他全责,但是这个时候你的交强险还需要赔他医药费。难受啊,被人撞了还得赔对方(虽然是保险公司负责去赔)。
2020年车改的时候,都传会有5折优惠,大家也非常期待,不过详细方案公布后,仅有4个地区能够实现,多少让人有些失望。
影响交强险费率的因素主要是无赔款优待系数,不同地区执行标准不一样。
以E区的上海为例,最多能优惠30%,保险费用6座以下的能减到665元,6座以上的能减到770元。不过要连续三年不出险,才能符合这一优惠条件。
只要出险,之前积累的优惠就没有了。所以车主朋友们面对两三百的小损失,觉得可以自掏腰包的,就没必要报保险。
2、商业险:建议买,大数据告诉我们,用得上也赔得到
以2020年为例, 全国商业险投保率(商业险投保率=商业险保单件数/交强险保单件数)为84.9%,也就是说100个人里面有85个人买了商业险。
那这85个人为什么买呢?
从出险频率看,一年有超过1/5的概率用得上商业险:全国商业险平均出险频度(出险频度=立案件数/满期车年)为22.1%
从出险后赔款看,赔款远高于保费:全国商业险案均已结赔款(案均已结赔款=已结赔款/已结件数)为5279元,对比2020年商业险单均保费为2759元。
(1)三者险:上路必买!
简单来说,第三者责任险的意思就是你的车子撞人了或者撞坏了别人的东西,就可以用第三者责任险来赔。作用跟交强险类似,可作为交强险的补充,超出交强险的部分用三责险来承担。
这其中的第三者,是除了你和保险公司之外的第三方,可以是一辆车,一个人,一棵树,赔付的范围比较广泛。
那三者险买多少保额好呢?
撞到车与撞到人可能需要赔付的金额:
1、如果撞到车
湖南长沙之前有个车主开着面包车与一辆劳斯莱斯库里南SUV相撞,劳斯莱斯维修费用就200万,但这位车主的三者险只有50万。扣除三者险会赔的50万元后,这位车主还要自掏腰包赔付150万元的维修费用。
2、如果撞到人
最近,同命同价已经定了,并开始施行。
三者险充足保额 = 当地死亡事故责任赔偿费用 - 交强险死亡赔偿限额(18万)。
其中,当地死亡事故责任赔偿费用 = 死亡赔偿金 + 丧葬费 + 精神抚慰金+扶养人生活费 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5万精神抚慰金+上一年度城镇居民人均消费性支出 × 15 年。
例如上海市2021年人均可支配收入 = 78027元,消费支出48879元。
三者险充足保额 = 78027 × 20 + 78027 × 0.5 + 50000 + 48879 ×15 - 180000 = 220万元,建议上海车主至少买200万以上的三者险。
上面是懂保君统计的各地最新死亡赔偿金,大家购买三者险时可以参考。
(2)车损险:担心车辆受损可以购买
车损险呢就是赔付自己车辆损失的保险。如果你是刚买了新车,可以考虑这个险种,毕竟新车刮了擦了,确实是会心痛的。
车损险保障的是自己的车,保额一般是自己车的价值。
如果发生事故,导致自己与对方车都受损,若是自己全责或者部分责任,要走自己车辆的车损险,对方车辆走交强险和三者险;若自己无责任,所有费用就会由对方保险公司出。
经过2020年改革后,盗抢险、自燃险、玻璃险、发动机涉水险、不计免赔、无法找到第三方责任险并入车损险保障范围。
里面有一点大家需要注意,之前不计免赔是跟三者绑定,现在是跟车损险绑定,也就是说你要买车损险,才可以买不计免赔。
(3)座位险/驾乘险:重视车上人员安全可以购买
座位险即车上人员责任险,其本质是责任险,在车辆使用过程中,因驾驶人员的责任,导致意外事故发生造成车上人员受伤,座位险可以理赔。
驾乘险即驾乘意外险,其本质是意外险,对车上的驾驶员以及乘客做出保障,当发生意外事故时,保险公司会对司机以及乘客的人身安全进行赔偿。
如果大家一会坐A车,一会又开B车,经常要更换驾乘车辆,建议购买“跟人”的驾乘险。
如果自己的车经常载不同的人,建议在座位险与“跟车”的驾乘险中间二选一,想要买更高保额可以买驾乘险,如果认为10万元以内保额足够,可以买座位险。
(4)附加医保外医疗费用责任险
我们懂保汇的资深核保专家,同时也是十几年的老车主,强推附加医保外医疗费用责任险。说实在话,这个险种可能很多车主朋友们都没听说过。
当造成人伤事故(第三者和车上人员)时产生治疗费用,在医保外的项目,保险公司不承担,必须投保附加医保外医疗费用责任险才可以。
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