银行业发展现状与未来前景
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银行业发展现状与未来前景,目前,我国老龄事业和老龄产业发展不平衡、不充分,老龄产业发展较为滞后。近日,“银发经济”迎来了强风吹拂,银行业发展现状与未来前景。
银行业发展现状与未来前景1
我国60岁及以上人口已达2.64亿,预计“十四五”时期这一数字突破3亿,中国“银发经济”蕴含着巨大空间。
11月24日,《中共中央 国务院关于加强新时代老龄工作的意见》(下称《意见》)对外发布,《意见》要求积极培育银发经济,加强规划引导和发展适老产业。
官方数据显示,我国是世界上老年人口最多的国家,全国60岁及以上老年人口达到2.64亿,占总人口的18.7%;65岁及以上老年人口达到1.91亿,占总人口的13.5%。
国家卫健委老龄健康司司长王海东近日接受第一财经专访时表示,对于加强老龄产业体系建设,首先要加大政策支持力度,从财税、土地等各方面给予优惠扶持。其次是要提高老龄产品的科技含量,延长产业链,扩大经济效益,通过打造一批龙头企业,起到示范带动的作用,更好地推进老龄产业发展。
《意见》要求,编制相关专项规划,完善支持政策体系,统筹推进老龄产业发展。鼓励各地利用资源禀赋优势,发展具有比较优势的特色老龄产业。统筹利用现有资金渠道支持老龄产业发展。
总体来看,国内老龄产业发展相对滞后,老年用品和服务供给不足。当前,中国老年用品种类仅为2000多种,是日本老年用品种类的1/20。老年用品制造业的自主创新能力低,基础、核心和前沿技术,大都掌握在外资企业手中。老龄产业组织形态发育不足,缺乏龙头和品牌企业,现有企业存在“小、散、乱、差”的现象。
“老龄产业的业态尚未成熟,大家此前都在以老年人口规模论市场,这并不准确,更重要的要看老年消费能力和意愿。不过未来有望发生变化,因为现在60年代出生的人口将迈入老龄化,这些潜在老龄人群口袋的钱与过去的老年人相比要多起来,60年代出生的人,更多主张我的老年我做主,老年产品的需求将进一步加大。”一位人口专家称。
不过,上述专家也表示,现在老年产品科技技术含量不高,需要加大科技投入。这与中国老龄产业相关政策碎片化、执行不力等问题相关,产业发展缺乏统一的价格、税收、贸易、人才、投融资、土地等政策扶持和规划引领,企业和社会组织参与老龄产业发展仍面临一些“玻璃门”、“弹簧门”现象,投资积极性受到抑制。此外,老龄产业统计指标体系缺失,难以掌握产业发展的基本情况和信息,为决策提供科学依据,这些因素导致老龄产业发展总体滞后,老年用品和服务供给不足。
国家卫健委相关部门负责人24日小时,目前,我国老龄事业和老龄产业发展不平衡、不充分,老龄产业发展较为滞后。《意见》一方面提出加强规划引导,统筹推进老龄产业发展;另一方面提出发展适老产业,相关部门要制定老年用品和服务目录、质量标准,推进养老服务认证工作。同时,《意见》要求,市场监管等部门要加强监管,严厉打击侵犯知识产权和制售假冒伪劣商品等违法行为,维护老年人消费权益,营造安全、便利、诚信的消费环境。
银行业发展现状与未来前景2
近日,“银发经济”迎来了强风吹拂。11月24日,《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》(下称“意见”)发布,重申了老龄工作的基本方针和养老体系、保障体系等方面的总体要求。
四川天府健康产业研究院首席专家孟立联对《证券日报》记者表示:“共建共享是老龄工作和服务的基本原则,意见对社会资本进入、社会力量参与都进行了明确。例如,《意见》提出,进一步规范发展机构养老,各地要通过直接建设、委托运营、购买服务、鼓励社会投资等多种方式发展机构养老。”
在这样的大背景下,在以情怀和责任为第一要义的养老产业中,养老机构能否迎来真正的“春天”?对此,魅力花园中国区总裁郭建军在接受《证券日报》记者采访时表示,“未来三到五年,国内养老机构会进入成熟发展期。随着50后、60后人群迈入养老大军,消费观念的转变会让市场逐渐呈现出从养老到享老的趋势。叠加政策指导后,处于成熟期的高端养老机构会更吸引资本的关注。”
中外企业扎堆进场
但行业仍普遍亏损
根据第七次人口普查数据,我国65岁以上人口为19064万,占比高达13.5%。天眼查APP公布的一项养老产业数据报告显示,一般认为当一国65岁以上人口占比超过7%,即进入了老龄化社会;当65岁以上人口占比超过14%,即进入深度老龄化社会。
13.5%的比例意味着我国即将迈入深度老龄化社会,随之而来庞大的养老需求带动了养老机构行业快速发展。前瞻产业研究院数据显示,我国养老机构数量整体呈增长趋势。民政部数据显示,截至2020年底,全国共有养老机构3.8万个,较2019年增长10.4%,较2015年底增长37.2%。如果按照运营主体结构划分,民办养老机构占比达到54.7%。预测2026年我国养老院市场规模有望达1114亿元。
实际上,国内养老市场的竞争早已开始。例如,泰康之家、诚和敬、凯建华展等多家企业从2010年前后就开始布局养老产业,其中不乏涉足精品养老机构的公司。基于养老产业的属性,地产、保险公司仍占主导地位。
除此之外,外资企业也扎堆进入中国养老市场。养老领域研究媒体AgeLifePro的统计数据显示,截至2020年年底,已有至少11个国家的40家公司宣布进军中国养老市场,已建成项目达44个,遍布全国17个省份。例如,全美最大的非上市养老地产业主魅力花园,在2010年进入中国后已有多个项目落地运营,今年更与苏州康养集团签约合作;澳洲最大的老年生活社区运营商联实于去年在中国落地首个项目;另外,荷兰的博组客公司也和中国的地产公司合作,即将共同开发粤港澳大湾区社区护理服务市场。
不过,孟立联向记者表示:“老龄服务供给主体还是太少,虽然有不少机构、资本准备进入老龄服务领域,由于标准、程序、内容等都还需要进一步明确,观望的不少,已经进入的由于各方面的原因做得好的也不多。”
事实上,这个市场,亏损远比盈利多。北京大学人口所乔晓春教授的一项调查指出,作为人口老龄化十分严重的城市,北京的养老企业总体处于亏损状态。盈余只占4%,基本持平占32.8%,稍有亏损占32.6%,严重亏损的占30.7%。
政策扶持尤为重要
三五年或迎来成熟期
我国目前的养老机构主要分为两类,一种是满足高收入人群的需要,这类机构都做得比较成功。另一部分是满足中低收入者的养老服务,基本还存在许多问题等待解决。
记者发现,上述提及的外资企业魅力花园、联实等均聚焦精品养老机构所在的高端养老市场。
“中国现在的养老机构,盈利模式清晰,但盈利能力不强。”郭建军告诉《证券日报》记者,比如,魅力花园在海外市场迄今已经服务超过60000名住户,为住户提供高品质养老生活服务。从公司的经验来看,欧美国家由于养老市场已经相当成熟,高端养老机构的年毛利率能够达到33%。在美国投资一家养老机构,投资回报比在6%到8%,有的机构会达到10%。郭建军称:“行业也会考虑到伦理相关问题,将数据控制在一个合理的范围,比如毛利率都会压在40%以下,所以8%—10%就是一个比较好的投资回报比率。但在中国,做到3%的都寥寥无几。”
郭建军认为,制约的因素主要是需求端的问题,“现在养老机构的老人年龄多为三十年代、四十年代生人,消费观念和后来的五零后、六零后有明显区别。他们会排斥‘享受型’的消费。但是,随着五零后、六零后人群逐渐加入养老大军,他们对护理和养老环境的标准要求更高,市场也会出现养老到‘享老’的转变,高端市场也将成为刚需。”
洛杉矶会议及旅游局的中国首席代表常红向《证券日报》记者表示:“从家人在魅力花园的体验来看,服务理念和普通的养老机构不同。不仅仅是品质、服务和卫生做到位就足够,这里鼓励老人做力所能及的事,给他们带来精神上的满足,真正让老人感受到尊重。也正因如此,他们才会一改过去对养老机构的‘刻板印象’。”
“行业可能会在三到五年后迎来成熟期,一方面,新一代老年人的加入,从消费习惯上推动行业趋向成熟;另一方面,国家给出政策进行扶持,促进国内外民营资本进入养老行业,例如我们的土地性质分成医疗用地和康养用地,增加资本方在该领域的兴趣。”郭建军表示,未来三到五年,国内市场高端养老机构的投资回报比很可能也会提升到5%至8%。
中国人民大学副教授王鹏向《证券日报》记者表示,随着社会经济的'发展,养老人口机构的变化,都会产生分级。高端化、智能化、定制化的个性养老服务都会表现出很大的潜力。“随着时间的推移,我们国家在社会保障制度上的完善,以及居民收入水平的提高,高价值的养老服务体系必然会建立,市场占有率也会增加。”
银行业发展现状与未来前景3
数据显示,中国已成为全球第二大消费市场。从“她经济”到“他经济”,消费结构持续优化,绿色、健康、可持续消费不断扩大,服务消费快速发展,消费不断升级。
而随着老龄化程度加深,老年消费正进入快速增长时期,为老年人提供产品和服务的“银发经济”,正逐渐显现出广阔的空间和巨大的潜力,成为消费升级的新蓝海。
消费观念
从“舍不得”到“剁手族”
长期以来,在终端消费市场上,老年人总是处于最底层。在不少人的印象中,老年人在支出上比较节俭,在价格上追求低廉,似乎没什么消费能力。事实上,在不经意间,“银发经济”已悄然来临,如果你还持有这种观念,那可就大错特错了。
“购物清单里有羽绒服、按摩器、保健品、矿泉水……这是我和老伴儿需要的。”家住新安花园的吴大爷一边翻着手机里“双11”的购买记录一边说,“还有乐高玩具、智能手表、轮滑鞋,是给孙子和外孙女的。其实,孩子们不缺这些东西,主要是表示一下我们的心意。再说了,赶上‘双11’价格上比商场里要便宜不少。”
事实上,在消费升级的背景下,老年人更加追求多元、个性化的体验,和吴大爷一样有着网购需求的银发群体在这些年变得越来越大。
中国互联网络信息中心的数据显示,截至今年6月份,50岁及以上网民数量高达2.84亿,手机网民占比超过99%。此外,老年人网络支付比率增幅巨大,新冠肺炎疫情防控成为推动其使用网络支付的重要动力。以微信支付为例,近两年内老年用户增长了近20倍。相比年轻人,老年人在网购的时候,更看重商品的实用性和价格因素,看到心仪的商品,往往会多买一点,一次性多囤点货。如果购买的商品比较满意,就会不断回购。
随着智能手机在银发群体中的推广和普及,越来越多老年朋友加入到网购大军中,成为“银发剁手族”,他们的购买力更是“不容小觑”。京东消费及产业发展研究院在2021年最新发布的报告显示,如今“银发一族”已经成为了消费市场的重要增长动力,截至2021年9月末,老年人网购销量同比增长4.8倍。
数字背后的巨大消费动力和能力,显然已远远超出了人们对老年人的固有认知。“购买力不足”“不舍得为自己花钱”正渐渐成为老年人消费的过去时,他们正在从保守变得开放,从“舍不得”到“剁手族”。
消费结构
从基本需求转为文化娱乐体验
随着老年人收入提高,消费理念更新,他们在消费行为上日趋年轻化、时尚化,对晚年生活的品质性、享受性要求也在不断提高。
前几天,津城寒风阵阵,大雪纷飞,年近七旬的余明老人却在朋友圈里晒起了自己在海南面朝大海、阳光明媚的照片。“我这算是候鸟式养老,在北方避暑,到南方过冬。”余大爷说,“我是闲不住的性子,再加上爱好摄影,退休后只要身体条件允许,就会来上一趟‘说走就走’的旅行。”
的确,如今的老龄群体,已经不能用年老体弱、消极养老等单一思维、惯性思维来考虑分析其需求。特别是随着“60后”开始陆续步入60岁,与传统的老年人相比,他们的健康意识更强,收入更多,受教育程度更高,生活预期更丰富,也更追求高品质的晚年生活。从消费结构看,他们不再满足于基本生活需要,而是追求多层次的健康服务和精神文化需求。
越来越多的老年人选择“老有所学”,老年大学人气火爆甚至“一座难求”;更多老年人热衷于旅游出行,且越来越“潮”,从以往的跟团游,到现在的定制游、私家团,甚至会自己动手做攻略、开车上路;很多老年人不再满足于单一的储蓄,而是念起了“理财经”,开始考虑购买理财和保险产品进行资产配置……与此同时,老年人的消费习惯也更加切合信息社会的发展,网上消费、电子支付越来越多。
他们的财力和消费能力真的不容小觑。现在的老年人大都享有养老保险,有稳定的收入,和许多无房无车“裸奔”的年轻人相比,绝大数老年人拥有一套或多套住房,不仅没有房租、房贷的压力,甚至可能会靠房子得到一些额外收入。
这一代老年人拥有更多财富和更开放的心态,他们试图打破市场对中老年人的刻板印象,越来越多地尝试突破年龄对他们的限制。他们的心态趋于年轻化,消费观念逐渐向年轻人靠拢,除去家庭日常消费支出外,越来越注重化妆、衣着等展示型消费。
第七次全国人口普查数据显示,中国60岁及以上人口已达2.64亿人,占总人口的比重为18.7%。随着老年人口的增多,老年人无疑会逐渐成为消费主力军,这样一个数量庞大、有钱又有闲的老年群体,其消费潜力无疑是十分巨大的。并且,随着老龄化程度加深,老年消费即将进入快速增长时期。
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