银行职员怎么理财
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银行职员怎么理财,个人理财是每个人都需要关注的问题,特别是在银行从业人员中更为重要。通过科学合理的理财规划和投资,可以提高个人资产的增值和保值能力,那么银行职员怎么理财?
第一种:1万元以下:宝宝类产品
用于日常生活开销的金额,大家一般都放到银行卡、微信或支付宝里,方便日常消费用,其实有一种宝宝类的理财产品收益不错还很方便,很受大家喜欢。
但此类产品的缺点是超出1万元需要第二天到账,因此我一般拿出1万元作为家庭的'备用金,放到宝宝类产品里,随时可以用,如果遇到着急的事情也不至于取不出来,现在的收益一般为2%左右。
第二种:1万元-20万元:现金管理类产品
现在许多银行推出无固定期限的理财产品,一般统称为现金管理类产品,他具有没有固定期限,收益还不错,而且取用方便,我一般超出1万元就会购买此类产品,关键风险等级一般只有PR1,风险较小。
此类产品的缺点是只有工作日才能存取,而且要第二个工作日才能到账,如果遇到着急的事情提前一天申请支取即可,收益也不错,达到3%左右。
第三种:20万元以上:大额存单
近几年随着存款利率市场化开始,各家银行为了竞争高端客户,相继推出大额存单,利率也是水涨船高,因为是存款类产品,没有任何风险,因此受到老百姓的抢购,所以如果我有20万以上,将会购买大额存单,保证本金的同时还能获得一份高收益。
此类产品的缺点是起点金额较高,如果提前支取只能获得活期利息或靠档计息的利息,目前收益水平普遍在4%左右,和理财产品差不多。
以上就是作为银行工作12年的内部人士,以实际工作经验总结出来理财产品购买的几种方式,在保证本金不断增长的情况下,也兼顾了收益和流动性,不失为一种合理的理财方式和资产配置。
标准一:看收益
看收益,不就是个数字吗?这么简单谁不会啊。其实,收益根本没那么简单,如果你分不清楚七日年化收益、投资收益、日万分收益、预期收益等等概念,你就没法判断自己的最终收益。
而且很多时候的收益率往往不是最终能够实现的收益率,只能提供参考。因此,既要看收益,又不能只看收益,还要参考风险、期限等因素。
标准二:看风险
银行的理财产品根据风险等级、产品期限等的不同,收益率有所差异。如果遇到央行降息等,银行理财产品收益也会相应降低。所以,在可接受的收益范围内,选择适合自己承受能力的风险程度,是非常重要的。
标准三:看期限
对于各类风险较低的'理财产品来说,一般期限越长,收益率会高一些。但是相应的,在期限投资的钱是不能取出的哦,所以要结合自己的用钱规划,选择合理的投资期限。
标准四:看基金经理
与理财产品相比,基金的种类更多,但风险也相对大一些。俗话说:火车跑得快,全靠车头带!基金好不好,首先看基金经理。
这时候一般要考察基金经理的资历、管理该基金期间这支基金的收益、自身的投资风格、选股和择时能力等。然后再看基金的具体投资领域,不同主题的基金,一般都会购买相应行业的股票。
标准五:看投资领域
由于很多理财产品和基金的收益率与经济走势及市场变化密切相关。因此,了解宏观形势和市场变化就很重要了。我们举些简单的例子
如果遇上流动性紧张,货币基金的收益会相应增加。如果股市出现牛市,股票型基金收益也会有所提高。在合适的节点选择合适产品很重要。
银行职员一般买哪些理财产品
其实跟大部分非银行工作的人都差不多了,目前我们普通人能接触到的理财方式无非就是几种:存定期、理财、保险、货币基金、国债。
银行的职员,除非本来家里是非常富有的,要不然都是中等收入的水平,工作时间较长,职位或者收入比较高,能省下钱的可能就有几十万存款,工作时间不长的,收入不高的,一般都没有什么存款,有几万块算是很好了。
所以那些信托、高端理财等等,投入本金较大的,银行员工也基本接触不到,而银行员工普遍的风险意识还是较好的,所以现在虽然很多互联网渠道的理财,各种高收益
但是我观察我身边的同事基本上都是很少接触互联网的理财产品,接触最多的就是微信和支付宝上的基金或者理财了。
很多人是会有购买货币基金的习惯,因为很多人的存款还达不到购买理财产品的起购金额,几千一万的购买,也有很多人有基金定投的习惯,设置好时间,每个月出工资后都会基金定投一千几百块,定投时间长了,慢慢会累积不少的金额。
比如我,我工作的这些年,每个月都基金定投几百块,累计下来现在也有两三万了,而我工作这么久,也是仅仅节省下了这两三万,说多了都是泪。
而相对年纪较大的,他们的储蓄会稍多一点,通常他们都会购买自己银行的理财产品,发行国债这时候也有不少同事购买,因为对自己银行理财和国债都是比较放心的,每年赚取的收益肯定也会比仅仅存在余额宝上要高。
有很多同事购买了理财型的.保险产品,别以为保险都是骗人的,要充分认识到保险的条款、风险和收益,保险也是有不少好的产品可以购买的。
所以银行员工的理财跟大部分人都是一样的,存款较多的就购买理财产品,存款较少的,主要还是以买货币基金为主。
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