银行理财产品与基金和股票的区别
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银行理财产品与基金和股票的区别,理财 ,字面理解就是管理财产,理财产品包含了很多不管是买银行里的定期理财,这都是完全不同的投资方式,以下分享银行理财产品与基金和股票的区别
银行理财产品与基金和股票的区别1
基金,理财产品,股票这三者的区别如下:
一、定义不同
基金是指投资者把资金交给专业的基金公司进行打理,主要投资于股票、债券等金融产品,是一种收益共享、风险共担的一种投资方式。
理财产品是固定收益,理财是发行机构针对特定群体开发设计并销售产品,理财产品不承诺保本保息,发生亏损由投资者自己承担。
股票是由上市公司发行的,在证券交易所交易,代表上市公司所有者权益,股票风险大于理财和基金,股票预期收益高于理财和基金。
二、收益与风险不同
理财的投资方向很广,风险由产品本身性质来决定,从低风险的类固收产品到中高风险的股票期权期货等,风险与收益成正比。
三、计价方式不同
基金净值是一天计算一次,净值每天更新一次,而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。如:一般的银行理财:具有预期预期收益率,根据预期预期收益率预期收益水平上下浮动,产品一般具有封闭期,到期付息或定期付息;股票期货期权等价格是开盘期间实时波动的。
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银行理财产品与基金和股票的区别2
先说银行的定期理财
可能很多人到现在都以为,银行的定期理财跟银行存款差不多,只要买了就稳赚不赔。
其实并不是这样的。
因为在2018年央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》文件中,就已经明确规定理财产品不得承诺保本保收益和刚性兑付。
也就是说,随便买这些理财产品是有可能亏钱的。
一般来说,银行会将理财产品根据风险等级进行分类,由低到高分为:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。
所以如果买的不是的谨慎型理财产品,尤其是进取型、激进型的理财产品,那就要小心了。
另外,大多部分固定期限的银行理财产品,不到期是无法提前支取的,所以在购买的时候,也要考虑资金的流动性。
那么,有了闲钱,该怎么投资呢?是买银行里的定期理财,还是去买基金或者是去买股票?
其实,不管是买银行里的定期理财,还买基金或者买股票,这都是完全不同的投资方式,它们之间没有可比性,不存在谁更好的说法,只是看那种产品更适合自己。
再看股票
虽说如果买到一只大牛股,可以在短期内赚取几倍甚至几十倍的收益,但是这样的'股票毕竟是少数,而大多数股票都是很平庸的公司,或者是像康得新、康美药业这样造假公司。
进一步讲,就算你买到了这样的大牛股,你也未必能长期持有。因为如果你没有仔细分析这家公司的话,只要市场稍有风吹草动,就会心惊胆战,最后就会卖出这只股票,进而错失赚取超额收益的好机会。
所以要想通过投资股票实现超额收益,必须有过硬的专业技能以及投入大量时间和精力去研究。
最后看基金
虽然基金也不是保本保收益的投资品种,但是投资者的投资需求基本上都可以通过基金来实现。
比如,如果你是一个稳健性的投资者,不愿意承受过高的风险,但求获得相对稳健的投资收益,那么选择债券基金或以主要投资债券基金的基金组合,就可以了。
如果你是一个激进型的投资者,愿意承受更高的风险,但是会获得更高的回报,那么选择股票型基金或主要投资偏股型基金的基金组合,也就可以了。
还有,如果你想投资海外市场,或者是投资黄金、Reits产品,目前国内公募基金也有相应的基金供你选择。
说到这里其实还是有很多小白完全不知道基金的分类的,在这也给补充一下基金的基本分类知识:
根据基金的投资对象分类
根据基金投资对象的不同,我们可以把基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金。
股票型基金:是指将80%以上的资金投向股票的基金。
因为股票型基金投资股票的比例很高,所以这类基金也是风险最高的。从历史数据看,这类基金的长期收益也是最高的。
货币型基金:这类基金也被称为“准储蓄产品”。因为它的主要投资对象为央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。比如大家熟悉的余额宝就属于这类基金。
债券型基金:是指将80%以上的资金投向债券的基金。
因为债券基金投资的标的主要集中在债券上,所以这类基金的投资风险比股票型基金小一些。当然债券型基金的收益,长期看也会比股票型基金低。因为低风险,往往伴随的是低收益嘛!
银行理财产品与基金和股票的区别3
银行理财产品和基金的区别
【1】发行主体不一样,银行理财产品大都是银行自己的,基金是基金公司发行的,在银行里面买的基金都是银行代销的,银行是不能自己发布基金的。
【2】购买方式不一样,银行理财产品是直接去银行柜台购买,需要身份证银行卡,基金可以在很多地方买,比如交易所、支付宝、天天基金、银行、基金公司等等。
【3】购买门槛不一样,银行的理财产品申购起点5万元或以上,基金申购起点一般1000元左右,若是基金定投的话,只需要几百元。
【4】收益不一样,银行理财产品收益没有基金高,而且银行理财产品由银行管理运作,收益率由银行公布。基金由基金公司管理运作,每个交易日公布基金净值。
【5】风险不一样,银行理财产品的风险一般小于基金,但是银行理财产品的安全性高于基金,不过这不是绝对的,基金有赚钱的也有亏钱的,银行理财产品也不是保本的。
【6】投资范围不一样,银行的投资范围略大于基金,银行理财和基金都可以投资货币市场、债券、股票等,但银行理财还可以投资艺术品、收藏品等另类资产。同时银行理财可以投资基金,而反过来的情况较少。
【7】信息披露不同,银行理财产品不需要披露资金运用情况,投资者坐等收利息就好。基金管理人要定期向投资人公布基金投资运用情况,如基金收益、安全性、变现能力状况等。
看完银行理财产品与基金的区别之后,大家可以根据自己的情况选择,比如你不想承受大风险,那么你可以选择银行理财产品,而银行理财产品里面的风险也分为五个等级,根据自己的风险承受能力选择,若是想要高一点的收入,可以选择基金,比如股票型基金好的话收益是很可观的。
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